Tankovacia karta bez zábezpeky nevyžaduje zloženie vratnej zábezpeky. Na nákup paliva však môže byť potrebné vopred vložiť peniaze. Predplatená tankovacia karta Rally funguje takto: najprv dobijete firemný zostatok a potom z neho čerpáte pri platbách kartami. Osobná bonita sa nekontroluje, no firma aj jej zástupca podliehajú overeniu.
Ak chcete posúdiť vplyv na peňažný tok, porovnajte viazanú zábezpeku, disponibilný zostatok na karte a termíny platieb. Zrušenie zálohy môže uvoľniť zábezpeku; prechod z platby po nákupe na predplatený režim môže posunúť platby za palivo na skorší termín. Oboje je dôležité.
Zábezpeka, predplatený kredit a poplatky: tri rôzne sumy
| Suma | Čo sa tým hradí | Dá sa využiť na nákup paliva? |
|---|
| Vratná zábezpeka | Zábezpeka držaná na základe zmluvy o karte | Zvyčajne oddelené od prostriedkov na výdavky; skontrolujte zmluvu a podmienky uvoľnenia |
| Predplatený firemný zostatok | Nákupy vašimi kartami po doplnení prostriedkov | Dostupné v závislosti od nastavení karty a prípadných rezervovaných súm |
| Mesačný poplatok za program | Prístup ku kartám a zahrnutým službám | Nie; ide o náklad na službu |
| Dočasná autorizačná blokácia | Obchodník zablokuje sumu pred konečným zúčtovaním nákupu | Blokovaná suma môže byť nedostupná až do uvoľnenia blokácie alebo zúčtovania platby |
Tvrdenie, že sa nevyžaduje zábezpeka, sa vzťahuje na prvý riadok. Neznamená to, že nemusíte dobíjať predplatený zostatok, platiť poplatky alebo počítať s blokáciou sumy obchodníkom.
V Nemecku výraz ohne Kaution znamená bez zábezpeky; vo Francúzsku sa v rovnakom kontexte nákupu bežne používa výraz sans caution. Na oboch trhoch sa pýtajte, či ide o predplatenú ponuku alebo či sa nákupy fakturujú dodatočne. Z formulácie o zábezpeke nevyvodzujte platobné podmienky.
Praktický príklad peňažného toku pre päť dodávok
Predstavme si firmu, ktorá porovnáva dve hypotetické ponuky. Nižšie uvedené údaje ilustrujú časové súvislosti, nie bežné trhové ceny ani prísľub úspor.
- Do dodávok sa natankuje palivo za 1 000 € počas prvého týždňa.
- Ponuka A vyžaduje 2 500 € vo forme vratnej zábezpeky a palivo fakturuje so splatnosťou na 30. deň.
- Ponuka B je predplatená a nevyžaduje vratnú zábezpeku. Firma si dobije kredit vo výške 1 200 €, čo pokryje palivo aj rezervu vo výške 200 € navyše.
- Tento príklad nezohľadňuje poplatky za program, lehoty týkajúce sa DPH ani sumy blokované obchodníkmi.
| Časový okamih | Ponuka A: záloha a neskoršia platba | Ponuka B: platba vopred bez zábezpeky |
|---|
| Nastavenie | Suma 2 500 € odíde z bankového účtu a zostane viazaná ako zábezpeka | 1 200 € sa odpíše z bankového účtu a je k dispozícii na platby kartou |
| Koniec prvého týždňa | 2 500 € zostáva zadržaných; 1 000 € tvorí dlh za palivo | Už sa minulo 1 000 €; 200 € zostáva na karte |
| Pred ďalším týždňom s nákladmi 1 000 € na palivo | Potvrďte nevyčerpaný kredit a nadchádzajúcu faktúru | Doplňte 1 000 €, aby zostatok opäť dosiahol plánovaných 1 200 €. |
| Keď je splatná prvá faktúra za palivo | Zaplaťte 1 000 € nad rámec už zloženej zábezpeky | Palivo za prvý týždeň už bolo uhradené zo zostatku |
Pri zriadení vám pri ponuke B zostane na účte o 1 300 € viac: 2 500 € − 1 200 €. Nezostane vám k dispozícii celých 2 500 €, pretože je potrebné vložiť 1 200 €. Nejde ani o úsporu 1 300 € na nákladoch na palivo: pri oboch ponukách sa hradí palivo v rovnakej hodnote 1 000 €.
Ak zmeníte predpoklady, zmení sa aj výsledok. Ponuka s nízkou zábezpekou a dlhou lehotou splatnosti môže na začiatku vyžadovať menej hotovosti než vysoký predplatený zostatok. Porovnajte celý mesiac vrátane dátumu, keď vám zákazníci zaplatia, a dátumu, keď vám skutočne vrátia pôvodnú zábezpeku.
Vypočítajte si, koľko financií potrebujete
Pri predplatenej karte použite jednoduchý výpočet na plánovanie:
Cieľová výška dostupných prostriedkov = očakávané nákupy pred pripísaním ďalšieho dobitia + rezerva na blokácie prostriedkov obchodníkmi + prevádzková rezerva.
Potom samostatne uveďte poplatky za služby. Ak sú výdavky nerovnomerné, vychádzajte z dní s najväčším objemom jázd, nie z rovnomerného rozdelenia výdavkov za priemerný mesiac.
Pred prechodom si zapíšte:
- Koľko vozový park minie medzi dobitiami zostatku vrátane výdavkov na palivo, mýto, parkovanie a nabíjanie.
- Ako dlho trvá, kým sú prevedené prostriedky k dispozícii, a čo sa deje počas víkendov alebo sviatkov.
- Či terminály, ktoré bežne používate, blokujú vyššiu sumu, než je konečná suma nákupu.
- Kto kontroluje zostatok a kto môže schváliť dobitie.
- Výška a očakávaný dátum uvoľnenia prípadnej už zloženej zábezpeky.
- Prípadné faktúry k pôvodnej karte, ktoré zostanú neuhradené po presune výdavkov.
Počas prechodu si ponechajte finančnú rezervu. Dobitie zostatku u nového poskytovateľa súčasne s úhradou poslednej faktúry od pôvodného poskytovateľa môže dočasne zvýšiť potrebu hotovosti, aj keď nová karta nevyžaduje zábezpeku.
Čo zahŕňa ponuka Rally bez zálohy
Rally verejne ponúka predplatenú firemnú kartu Visa s jedným spoločným firemným zostatkom a možnosťou nastaviť pravidlá pre jednotlivé karty. Nevyžaduje sa vratná zábezpeka ani preverenie osobnej úverovej bonity. Otvorenie účtu naďalej podlieha overeniu firmy a jej zástupcu.
Rally účtuje jeden paušálny mesačný poplatok za program podľa počtu kariet, bez DPH. Palivo sa účtuje za cenu zobrazenú na stojane, bez prirážky Rally za liter. Na stránke s aktuálnym cenníkom si porovnajte program podľa skutočného počtu kariet; poplatok za program nezahŕňa palivo ani iné nákupy.
Po zaplatení môžu vodiči poslať doklady od dodávateľov cez WhatsApp. AI pomáha párovať doklady s platbami kartou a finančný tím skontroluje záznamy pred použitím exportu účtovných údajov na stiahnutie, ktorý je dostupný pre jeho nastavenie. Doklad alebo faktúru od dodávateľa si uschovajte: Rally za tieto nákupy nevystavuje faktúru s DPH.
Postup podania žiadosti a dobíjania karty nájdete na stránke predplatenej palivovej karty.
Ktoré firmy by mali zvážiť predplatené karty?
Firma, ktorá má k dispozícii finančné prostriedky a potrebuje mať výdavky pod kontrolou môže posúdiť predplatené riešenie podľa toho, čo ponúka: fungovanie bez úveru, stanovený zostatok, limity pre jednotlivé karty a proces správy výdavkov.
Nová firma alebo živnostník môže v Rally požiadať už o jednu kartu, pričom žiadosť podlieha overeniu. Overte si, či sú právna forma a stav registrácie podporované. To, že sa nevyžaduje záloha, neznamená automatické schválenie. Sprievodca podmienkami získania palivovej karty vysvetľuje, čo si pripraviť.
Firma, ktorá čaká na platby od zákazníkov, aby mohla zaplatiť za dnešné tankovanie, musí tento nedostatok financií vyriešiť. Predplatená karta neposkytuje úver ani neumožňuje odložiť platbu za nákup.
Firma, ktorá nahrádza existujúcu kartu pre svoj vozový park, by mala otestovať najvyťaženejšie trasy a dokončiť jeden účtovný cyklus, kým na novú kartu prejdú všetci vodiči. Výpočet peňažných tokov má zmysel len vtedy, ak vodiči môžu uskutočniť potrebné nákupy.
Pred prechodom si overte trasu
Rally možno používať na čerpacích staniciach a u obchodníkov, ktorí spĺňajú podmienky a prijímajú karty Visa. Skutočné prijatie karty závisí od obchodníka, terminálu, krajiny a nastavení karty. Pri samoobslužných stojanoch, platbách mýta, na parkoviskách a verejných nabíjačkách si prijímanie karty overte osobitne, vrátane prípadných dočasných blokácií prostriedkov.
Pri nabíjaní si overte cenu za nabíjanie a podporovaný spôsob platby alebo prístupu na miestach, ktoré využívate. Platobná karta nezaručuje prístup ku každej nabíjačke ani prejazd každým mýtnym pruhom. Porovnajte kategórie palivových kariet, ak je pre vašu trasu nevyhnutná konkrétna sieť alebo spôsob platby.
Často kladené otázky
Ak sa nevyžaduje zábezpeka, znamená to, že môžem tankovať a zaplatiť neskôr?
Nie. Pri predplatenom modeli Rally najprv dobijete firemný zostatok a až potom prostriedky míňate. Odložená platba je samostatná možnosť v rámci úverovej zmluvy alebo zmluvy s platbou po čerpaní a treba ju overiť osobitne.
Môže požiadať aj nová firma alebo živnostník?
Firmy registrované v Spojenom kráľovstve a EÚ vrátane samostatne zárobkovo činných osôb môžu v Rally požiadať už o jednu kartu. Vyžaduje sa overenie firmy aj jej zástupcu, preto si pred plánovaním zavedenia overte, či spĺňate podmienky.
Je blokácia sumy pri tankovaní zábezpekou?
Nie. Dočasná autorizačná blokácia prostriedkov je súčasťou spracovania platby u obchodníka. Je odlišná od vratnej zábezpeky vyžadovanej pri otvorení kartového účtu a môže ovplyvniť zostatok dostupný na ďalší nákup.
Zlepší zrušenie zábezpeky vždy cash flow?
Nie. Odpoveď závisí od zálohy, požadovanej sumy na dobitie účtu a termínov platieb. Do vyššie uvedeného výpočtu dosaďte vlastné čísla a zohľadnite aj prípadný súbeh úhrad faktúr zo starého účtu a počiatočného dobitia nového účtu.
Dá sa jednou kartou platiť za palivo, parkovanie aj nabíjanie elektromobilov?
Možno ňou platiť za oprávnené nákupy, ak obchodník kartu prijíma a vaše nastavenia transakciu povoľujú. Skôr než sa na ňu spoľahnete, overte si konkrétne čerpacie stanice, parkoviská, platby mýta a nabíjacie stanice na svojich trasách.
Pozrite si predplatené programy Rally a žiadosť, keď už viete, koľko kariet a akú finančnú rezervu vaša firma potrebuje a ktoré trasy potrebuje pokryť.
Zostatok po dobití môže zahŕňať aj sumy rezervované na nedokončené nákupy. Pred stanovením prevádzkovej rezervy si pozrite príklad čakajúcej transakcie.
